الشيكات والأوراق التجارية: إدارة المخاطر والمتابعة
الشيك المؤجل ليس نقدًا. هو وعد بالدفع قد يُصرف وقد يرتد. إدارته الجيدة تعني معرفة ما سيدخل وما سيخرج كل أسبوع.
الأحكام القانونية للشيكات المرتجعة وإجراءاتها تختلف من بلد لآخر؛ استشر محاميك قبل اتخاذ أي إجراء قانوني.
دورة حياة الشيك
استلام ← في الخزينة (أوراق قبض) ← إيداع للتحصيل ← تحصيل (يدخل البنك) أو ارتداد (يعود دينًا على العميل). وقد يُظهَّر لمورد بدل إيداعه. كل مرحلة يجب أن تُسجل حتى تعرف أين كل شيك الآن.
الشيكات الواردة
- رصيد العميل لا يقل فعليًا إلا عند تحصيل الشيك؛ تابع «الرصيد + الشيكات تحت التحصيل» عند قرار البيع الآجل.
- ضع حدًا لإجمالي الشيكات المؤجلة لكل عميل ولأطول مدة تأجيل تقبلها.
- راجع بيانات الشيك عند الاستلام: التاريخ، المبلغ بالأرقام والحروف، التوقيع، الاسم.
- احتفظ بالشيكات في مكان آمن، وأودعها في موعدها بالضبط.
الشيكات الصادرة
- كل شيك صادر التزام بتاريخ محدد؛ اجمعها أسبوعيًا مع توقع السيولة.
- لا تُصدر شيكًا دون التأكد أن الرصيد المتوقع في تاريخه يغطيه؛ ارتداد شيكك يضر سمعتك وقد يعرضك للمساءلة.
- دفتر الشيكات تحت مسؤولية شخص واحد، والتوقيع بصلاحية معتمدة.
الشيك المرتجع
- أعد قيد المبلغ على حساب العميل فورًا ومعه مصاريف الارتداد البنكية.
- تواصل مع العميل في نفس اليوم واطلب السداد أو بديلًا.
- أوقف البيع الآجل للعميل حتى التسوية.
- احفظ أصل الشيك وإفادة البنك للإجراءات القانونية إن لزم.
في البرنامج
- تسجيل الشيكات ومتابعة حالاتها: الشيكات.
- اسأل المساعد الذكي: «الشيكات المستحقة الأسبوع ده»، «الشيكات الصادرة الشهر الجاي»، «السيولة بعد 30 يوم»، «رصيد العميل فلان».