إدارة السيولة والتدفق النقدي

تابع الداخل والخارج

راجع شهريًا ما دخل الخزائن والبنوك وما خرج، مقسمًا حسب المصدر: تحصيل مبيعات، سندات قبض، سداد موردين، رواتب، مصروفات. التحويل بين خزينة وبنك ليس دخلًا ولا خرجًا.

القاعدة: صافي التشغيل (التحصيل − المدفوعات التشغيلية) يجب أن يكون موجبًا في أغلب الشهور.

توقع السيولة 30 و60 و90 يومًا

التوقع البسيط يجمع ما تعرفه بالفعل:

1. الرصيد الحالي في الخزائن والبنوك.
2. + الشيكات الواردة التي تستحق خلال الفترة.
3. + الأقساط المستحقة × نسبة تحصيلك الفعلية.
4. + جزء من ديون العملاء حسب سرعة تحصيلك المعتادة.
5. − الشيكات الصادرة المستحقة.
6. − جزء من مستحقات الموردين حسب سرعة سدادك المعتادة.
7. − متوسط المصروفات الشهرية للفترة.

إذا ظهر عجز متوقع بعد 60 يومًا، فعندك شهران لتتصرف بدل أن تفاجأ.

أسباب نقص السيولة

• تحصيل بطيء أو ديون متراكمة على عملاء بعينهم.
• مخزون زائد أو راكد.
• نمو سريع في المبيعات الآجلة يحتاج تمويلًا أكبر للمخزون والديون.
• مصروفات ثابتة أعلى من قدرة النشاط.
• سداد الموردين نقدًا بينما البيع آجل.

ماذا تفعل عند توقع عجز؟

• ركّز التحصيل على أكبر الديون وأقدمها، وذكّر المتأخرين مبكرًا.
• اعرض خصمًا صغيرًا للسداد النقدي المبكر إذا كان أرخص من الاقتراض.
• قلل شراء الأصناف الراكدة، وصفِّ جزءًا منها بعروض.
• فاوض الموردين على مواعيد سداد أطول.
• أجّل المصروفات غير الضرورية وشراء الأصول.

في البرنامج

• اسأل المساعد الذكي: «السيولة بعد 30 و60 و90 يوم» لتوقع محسوب من بياناتك، و«التدفق النقدي آخر 6 شهور» للحركة الفعلية.
• «جهزلي تذكير للعملاء المتأخرين» يفتح نافذة مراجعة رسائل واتساب قبل إرسالها.
• التقارير: الخزينة والبنوك وتحصيل الشيكات.