شركات الصرافة: مخاطر الأسعار والرقابة على الخزينة والامتثال
ربح شركة الصرافة هو الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع، وهو صغير لكل عملية. ما يهدد هذا الربح ثلاثة: تحرك السعر وأنت تحمل عملة، وعجز في خزينة صراف، ومخالفة لقواعد الامتثال.
نشاط الصرافة يخضع لترخيص ورقابة البنك المركزي في كل بلد، ولقواعد مكافحة غسل الأموال؛ الالتزام بها شرط لاستمرار النشاط.
الهامش (الفرق)
الربح الحقيقي لكل عملة = (سعر البيع − متوسط تكلفة الشراء) × الكمية المباعة. تابعه يوميًا لكل عملة، لا إجمالي الخزينة فقط، فقد تربح في الدولار وتخسر في عملة أقل تداولًا.
مركز العملة المفتوح
- كل ما تحتفظ به من عملة أجنبية معرض لتحرك سعرها.
- ضع حدًا أقصى لرصيد كل عملة، وحدًا لما يحتفظ به كل فرع.
- قيّم الأرصدة في نهاية اليوم بسعر الإقفال لترى الربح أو الخسارة غير المحققة.
جرد الخزائن والرقابة
- جرد كل عملة في كل خزينة في نهاية كل وردية، ومطابقته مع البرنامج.
- تسليم واستلام موقع بين الصرافين عند تغيير الوردية.
- حدود لكل صراف للعملية الواحدة، وما يزيد يحتاج اعتمادًا.
- كاميرات على الشبابيك، وفحص العملات المزيفة.
الامتثال
- «اعرف عميلك»: إثبات الهوية وتسجيل البيانات للعمليات التي تتطلب ذلك.
- رصد العمليات غير المعتادة: مبالغ كبيرة، تكرار تحت الحد، عميل يتجنب التسجيل.
- الاحتفاظ بالسجلات للمدة النظامية وتقديم التقارير المطلوبة للجهات الرقابية.
في البرنامج
- لأعمال الصرافة طورت طيبة لينك نظام إيزي مانجر برو، ويغطي العملات والخزائن والعملاء والموردين وشئون العاملين.
- في Ezees ERP: العملات وأسعارها، والورديات: الورديات وتسليم النقدية.