قياس جودة محفظة التقسيط: نسب التحصيل والتعثر والمخصصات
في نشاط التقسيط، الربح الحقيقي لا يتحقق عند البيع بل عند تحصيل آخر قسط. مبيعات كبيرة بمحفظة رديئة تعني خسائر مؤجلة.
نسبة التحصيل من المستحق
= المحصّل من الأقساط المستحقة في الشهر ÷ إجمالي الأقساط المستحقة في الشهر
تابعها شهريًا. انخفاضها لعدة شهور متتالية إنذار مبكر قبل أن تظهر الخسائر.
أعمار المتأخرات
قسّم العملاء المتأخرين: قسط واحد، قسطان، ثلاثة فأكثر. العميل المتأخر قسطًا واحدًا يحتاج تذكيرًا، والمتأخر ثلاثة يحتاج زيارة وتواصلًا مع الضامن وربما إجراءً. احتمال التحصيل يقل بسرعة كلما طال التأخير.
تحليل الدفعات الشهرية
قارن عقود كل شهر بيع ببعضها: ما نسبة التعثر في عقود يناير مقارنة بعقود يونيو بعد نفس المدة؟ إذا ساءت دفعة معينة فابحث عن السبب: تساهل في القبول، مندوب معين، نوع منتج، مقدم أقل.
المخصصات
كوّن مخصصًا للأقساط المتأخرة حسب عمر التأخير (مثل ديون العملاء)، حتى يعكس ربحك ما ستحصّله فعلًا. الأرباح المؤجلة على أقساط مشكوك فيها لا يجب أن تُعامل كأرباح مؤكدة.
إجراءات تحسين المحفظة
- شروط قبول أوضح: دخل مثبت، ضامن مناسب، مقدم كافٍ.
- تذكير قبل موعد القسط بأيام، لا بعده فقط.
- جدولة مدروسة للمتعثر الجاد بدل تركه.
- وقف البيع لعملاء أو ضامنين لهم تعثر سابق.
في البرنامج
- العقود والأقساط والتحصيل: نظام التقسيط والأقساط، والضامنون: الضامنون.
- اسأل المساعد الذكي: «الأقساط المستحقة الأسبوع ده»، «نسبة تحصيل الأقساط الشهر اللي فات»، «العملاء المتأخرين في الأقساط»، «توقع تحصيل الأقساط الشهر الجاي»، «تذكيرات الدفع».